למצוא את המשכנתא המושלמת זה קצת כמו לצאת למסע חיפושים אחרי האוצר הנסתר: יש הרבה רמזים, הרבה כיוונים, וחצי מהזמן אתה פשוט לא יודע מאיפה להתחיל. לאור זאת, הכנתי לך מדריך עם שלב אחרי שלב לבחירת סוג המשכנתא הנכון – כי אין כמו לקבל את ההחלטות הנכונות כשיש לך את הכלים הנכונים!
בהתאם למצבך הכספי, השאיפות העתידיות שלך והריביות המשתנות, ישנם סוגים שונים של משכנתאות לבחור מהן. אז הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שתחתום על הדיל הגדול.
נתונים ומידע
ראשית, כדאי לדעת שהמשכנתא שלך היא על פני שנים רבות, ולכן חשוב לקחת את הזמן כדי להבין את חשיבות ההחלטה שלך. הנה כמה דברים לבחון:
– הכנסות – מהו ההכנסה החודשית שלך? האם אתה יכול להרשות לעצמך תשלומים חודשיים גבוהים יותר?
– הוצאות – מהן ההוצאות השוטפות שלך? האם ישנן הוצאות בלתי צפויות שעשויות לצוץ?
– מטרת המשכנתא – האם אתה מתכוון לגור בבית החדש, להשקיע בנדל"ן או למכור את הנכס בעתיד הקרוב?
סוגי משכנתאות – מהן האפשרויות שלך?
– משכנתא קבועה: מדובר במשכנתא עם ריבית קבועה לאורך כל התקופה. זה די בטוח – כמו שיהיה לך תיק במשרד: אתה יודע מה שיהיה כל חודש.
– משכנתא משתנה: משכנתא זו מציעה ריביות שמשתנות לאחר תקופה מסוימת (למשל אחת לשנתיים). זה כמו להמר על מה שצפוי לקרות – אך כאן בהחלט קיים סיכון.
– משכנתא עם גרייס: סוג זה מציע תקופת פטור מתשלום קרן התשואה בשנים הראשונות. רעיון טוב, אם אתה רוצה להתחיל שבועות לפני שאתה עולה על הכביש בחזרה.
– חבילת משכנתא: חבילה הכוללת סוגים שונים של משכנתאות, מה שעשוי להתאים למישהו שרוצה לגוון ולהקטין סיכונים.
אם זכיתם, תוכלו לקבל מידע מהבנקים או מהיועצים, אך אל תשכחו לבדוק את ההצעות השונות.
שאלות נפוצות
1. מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה שניתנת על ידי מוסד פיננסי לרכישת נדל"ן, כשהנדל"ן עצמו משמש כבטוחה להלוואה. קבלו מידע על הלוואה לכל מטרה – שילת.
2. מה ההבדל בין משכנתא קבועה למשתנה?
משכנתא קבועה מציעה ריבית קבועה לאורך כל התקופה בעוד שמשכנתא משתנה מתעדכנת בו"ז בהתאם לתנאי השוק.
3. מהן ההוצאות הנוספות שצריך לקחת בחשבון?
ישנן הוצאות נוספות כמו עלויות עסקה, מיסים, ביטוח וכמובן, תשלומים לחודש הראשון.
4. האם ניתן לשנות את סוג המשכנתא לאחר שהתחלתי?
כן, במקרים מסוימים, יש אפשרות למחזור או לשינוי סוג המשכנתא.
5. מה לעשות אם איני מצליח לעמוד בתשלומים?
כדאי לדבר עם הבנק או יועץ מקצועי מטעם שילת ייעוץ משכנתא ופיננסים כדי לבחון אופציות שונות להקל על התשלומים.
6. מהי ריבית המשכנתאות היום?
הריבית משתנהכם ומשתנה, לכן כדאי לבדוק חידושי ריביות בבנקים השונים.
7. מתי כדאי לי לגשת ליועץ משכנתאות?
כדאי לפנות ליועץ משכנתאות בשלב ההחלטה על רכישת נכס – הם יכולים לחסוך לך הרבה כאב ראש.
8. אילו מסמכים אני צריך לעבור בקבלת משכנתא?
תצטרך להעביר מסמכים כמו תלושי שכר, דוחות בנקאיים ומסמכי נדל"ן.
9. מהי תקופת הפנסיה המתאימה למשכנתא?
משכנתאות בדרך כלל בן 15 ל-30 שנה, אם כי ישנן אפשרויות קצרות יותר.
10. האם בערים שונות יש הבדלים בריביות המשכנתא?
כן, ההיצע והביקוש בשוק הנדל"ן של כל עיר משפיע על ריביות המשכנתא.
לסיום, תהליך הבחירה של המשכנתא הנכונה הוא בדיוק כמו לבחור חתול מתוך מיליון חתולים בפייסבוק – זה לא פשוט, אבל כשאתה יודע מה אתה מחפש, זה יכול להיות גם מהנה. חשוב לקחת את הזמן, לבחון את כל האפשרויות ולהתייעץ עם אנשי מקצוע.