מיהו יועץ המשכנתאות שמתאים לכם?

אחד המקצועות היותר פופולריים בשנים האחרונות הוא מקצוע יועץ המשכנתאות, קראו בהרחבה בבלוג חדשות פיננסים. ככל ששוק המשכנתאות בישראל הולך ומתקדם כך אנשים רבים המתמחים בתחום הפיננסיים, ההלוואות, ההתנהלות מול הבנקים וכד' החלו ללמוד ולהתמקצע בתחום המשכנתאות. מה עושה יועץ משכנתאות? מה ההבדל בין יועץ פרטי ליועץ של הבנק? וכיצד לבחור את היועץ המתאים לנו ביותר?

מיהו יועץ משכנתאות?

נכון להיום אין תעודה או הסמכה מסודרת לענייני ייעוץ משכנתאות. יש קורסים שונים בתחום אולם כל אחד יכול למכור את שירותי הייעוץ שלו בתחום. משום כך כאשר אתם בוחנים יועצים שונים לעבוד עמם חשוב לבחון את הניסיון שלהם בתחום הפיננסיים, הידע המקצועי שלהם (ההכשרות המקצועיות) ועוד. תפקידו של היועץ הוא להיעזר בידע ובניסיון שלו בתחום המשכנתאות, באופן שבו משכנתא בנויה ובהתאם לחוקים במדינת ישראל, לרפורמות השונות ולעדכונים השונים בחוקים, לייעץ למשכנתא מסוימת על המשכנתא הטובה ביותר שהיא צריכה לשאוף אליה מהבנק, הן מבחינת ריביות ותנאי החזר והן מבחינת גובה ההחזר החודשי.

מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי לבין היועצים של הבנק?

יועץ משכנתאות של הבנק (ולא בנק תמונות) יהיה בעל הכשרה מקצועית הרלוונטית לתחום הכלכלה והפיננסיים וסביר להניח שלאחר זמן מה יהיה לו גם ניסיון. הבעיה עם יועצי המשכנתאות של הבנק היא שהם פועלים על מנת לקדם את האינטרסים של המעסיק שלהם שרוצה להרוויח יותר כסף. יועץ משכנתאות פרטי לעומת זאת ישקף את האינטרסים שלכם כדי לזכות בהערתכם לשירות שלו ושתמליצו עליו לקרוביכם.

איך נבחר את היועץ המתאים ביותר?

חשוב לבחון את הניסיון והידע המקצועי של היועץ. אם יש לו המלצות זה כמובן חשוב מאוד וכדאי לבדוק אותן. כדאי להיפגש עם היועץ ולהתרשם מרמת המקצועיות שלו וההבנה שלו בתחום וכיצד הוא יכול לסייע בהתאם למצב הכלכלי שלכם.

> קבלו המלצה על בנק תמונות שאף אחד לא מכיר, עדיין..